Масштабы мошенничества на финансовом рынке растут

Люди теряют деньги от действий мошенников, но найти универсальные рецепты борьбы с этим явлением не удается

Динамика мошенничества на финансовом рынке нарастает. По данным Банка России, только в первом полугодии 2021 года было зафиксировано 474 тыс. мошеннических операций, в то время как за весь 2020 год было выявлено 362 тыс. случаев. По прогнозу президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна, к концу этого года общее количество выявленных мошенничеств может достигнуть 1 млн. Это негативно отразится на доверии населения к банкам и финансовой сфере в целом. О том, как снизить масштаб мошенничества, шла речь на открытой дискуссии Ассоциации российских банков: «Мошенничество в финансовой сфере: масштаб, динамика и способы противодействия».

Анализ, проведенный президентом АРБ, показал, что виды мошенничества можно разделить на три типа. В первом случае люди несут финансовые потери, которые происходят без их участия, мошенники крадут деньги со счетов, используя несовершенство программного обеспечения и защиты. К этому относятся, в частности, взломы интернет-банков. Второй распространенный тип потерь происходит через инструменты социальной инженерии: злоумышленники вводят людей в заблуждение в процессе телефонных обзвонов. И наконец, люди теряют деньги, участвуя в финансовых пирамидах, откликаясь на заманчивые предложения много заработать

Пока борьба с этим явлением идет сложно. Доля возвращенных клиентам банков средств составляет только 7%, акцентирует президент АРБ: «Мошенники сталкивают банки со своими клиентами, а сами при этом остаются в тени».

По словам основателя проекта финансовой грамотности «Вкладер» Олега Анисимова, злоумышленники главным образом используют телефонный обзвон, при этом группировки научились создавать рекламу с помощью технологий искусственного интеллекта, им удается имитировать голоса известных людей. Например, в одном из таких видео был использован голос банкира Олега Тинькова. Точно так же с помощью искусственного интеллекта формируется видеоряд с изображением известных людей, которые якобы предлагают записаться на обучающие программы. Таким образом мошенники выманивают у людей номера телефонов, а потом производят обзвон. 

Особенно сильно вырос объем операций с криптовалютами, по словам Олега Анисимова, это привело к двукратному росту предоставления фальшивых финансовых услуг

По оценке первого заместителя директора департамента информационной безопасности Банка России Артема Сычева,  более миллиона людей столкнулись со звонками от аферистов. По его словам, главная проблема распространения финансовых мошенничеств — бесконтрольное использование персональных данных. «Источники информации, распространяющие персональные данные, — это не банки, а, к сожалению, бизнес, который формирует спрос на подобные базы с персональными данными», — считает Сычев. Важной мерой противодействия мошенничеству ЦБ считает ликвидацию подмены телефонных номеров, а этот процесс с этого года регулируется законодательно. Одно из последних нововведений ЦБ — внесение изменений в 683-е положение Банка России, в соответствии с которым финансовые организации обязаны предоставлять своим клиентам сервис, который позволил бы им отказаться от предоставления услуг в дистанционной форме.

Не меньший урон кошелькам граждан наносят и создатели финансовых пирамид и псевдоброкеры. Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиуллин назвал 2021 год «годом финансовых пирамид». По его оценке, до конца года в России количество выявленных финансовых пирамид составит не меньше 600. Граждане, как правило, узнают о таких способах вложений из социальных сетей. Марат Сафиуллин считает основным способом продвижения мошенников телеграмм-каналы блогеров-миллионников. Однако бороться с этим крайне сложно, признается Марат Сафиулин. По его словам, попытки подавать иски ничем не закончились, так как носителей этой информации невозможно идентифицировать: каналы анонимные, в сообщениях нет никаких персональных данных. Поэтому даже к наказанию по линии законодательства об административных нарушениях привлечь невозможно.

Олег Анисимов считает, что нужно доносить до граждан информацию о том, как отличить компанию с признаками пирамиды от профессионального участника:

— Среди ключевых характеристик псевдоброкеров-продавцов фальшивых финансовых услуг отсутствие лицензии на деятельность по управлению активами, отсутствие инфраструктуры, оформление лицензий на частных лиц, а не на компании, иногда даже «нарисованные» лицензии, которых просто нет в реестре регулятора.

Гарегин Тосунян предложил создать специальную рабочую группу по вопросу противодействия финансовым мошенничествам, куда вошли бы участники финансового сектора и ответственных ведомств. По мнению Тосуняна, совместная работа рынка и представителей государства в формате группы принесет конкретный документальный результат. Кроме того, глава АРБ предложил вузам и участникам рынка начать совместную научно-исследовательскую работу, по его словам, Ассоциация готова помочь с практической частью исследований и коммуникацией для сбора материала с банками.