Как развивать бизнес и делать компанию успешной с помощью программ господдержки

Наращивать объемы бизнеса позволят займы, лизинг и гарантийные продукты Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства и других институтов развития

Для развития бизнеса нужны инвестиции, чтобы постоянно наращивать объемы продаж, предпринимателям приходится обновлять транспортный парк, закупать новое оборудование, строить новые цеха и расширять площади. Для решения такого рода задач в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства (СОФПП) разработаны специальные инструменты государственной поддержки.

Займы

Самые распространенные формы поддержки — займы для малого и среднего бизнеса на льготных условиях. Их главное отличие от банковских кредитов — более низкая ставка. Процентная ставка по таким продуктам в СОФПП составляет от 0,5 ключевой ставки Банк России, займы можно взять на сумму от 100 тыс. до 5 млн рублей на срок от 3 месяцев до 36 месяцев. Погашение производится каждый месяц равными платежами. Такой формой поддержки можно воспользоваться, если предпринимателю нужны средства для покупки или аренды коммерческих площадей, приобретения или аренды коммерческого транспорта, приобретения оборудования или материалов. Но при этом заем не может быть направлен на погашение кредитов, не связанных бизнесом, уплату налогов и исполнение обязательств перед третьими лицами.

Государственная поддержка бизнеса разнонаправленная и охватывает разные категории предпринимателей и компаний, поэтому в фонде действует несколько типов займов: «Старт» для начинающих предпринимателей, «Развитие» для действующих компаний», «Доверие» для постоянных клиентов, «Франшиза» для развития бизнеса через покупку франшизы (см.  условия).

Лизинг

В некоторых случаях для обновления производственных фондов лучше использовать лизинг. Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с возможностью его выкупа в дальнейшем. В этом случае предпринимателю не нужно заботиться о залоге, обеспечением является сам предмет лизинга. Стоимость лизинга в СОФПП составляет 6% годовых, если приобретается российское оборудование, 8% годовых будет стоить обслуживание договора лизинга, по которому приобретаются основные фонды иностранного производства. В СОФПП можно оформить договор лизинга стоимостью до 50 млн рублей, срок договора составляет от 13 месяцев до 84 месяцев.

При оформлении договора лизинга необходима внести авансовый платеж, в программе СОФПП авансовый платеж не требуется при наличии обеспечения гарантийной организации. В дальнейшем платежи вносятся ежемесячно, график платежей — равномерный (аннуитетный), или убывающий (сезонный). Кроме того, потребуется страхование предметна лизинга, эта процедура с осуществляется лизингодателем, а расходы по страхованию включаются в лизинговые платежи.

Это достаточно льготные условия господдержки, цель которой — предоставить возможности для развития малым предприятиям, поэтому в рамках программы есть определенные условия. Воспользоваться лизингом в СОФПП могут предприятия, выручка которых за последние 12 месяцев не превысила 800 млн рублей, а среднесписочная численность сотрудников не превышает 100 человек.

Кроме того, государство заинтересовано в развитии малых предприятий в приоритетных отраслях экономики, поэтому в первую очередь финансируются сделки по приобретению лизинга высокотехнологичного, инновационного, промышленного оборудования, а также новые средства производства в сфере переработки и хранения сельскохозяйственной продукции, для компаний, ведущих деятельность в области медицины, спорта, социального предпринимательства.

Получить такою поддержку достаточно просто, большинство процессов в СОФПП автоматизированы. Для отправки заявки необходимо зарегистрироваться в личном кабинете и загрузить документы.

Программы для роста

В России сегодня в системе государственной поддержки малого бизнеса создана разветвленная инфраструктура. Это необходимо для того, чтобы удовлетворить разнообразные потребности малых и средних предприятий в финансовых ресурсах для развития. И СОФПП является каналом доступа к таким программам. В частности, для создания новых производственных мощностей можно воспользоваться займами Фонда развития промышленности (ФРП). В этом случае финансируются проекты, направленные на импортозамещение, освоение наилучших доступных технологий, цифровизацию производства, диверсификацию предприятий ОПК, производство комплектующих, маркировку лекарств и повышение производительности труда. При этом ФРП не финансирует капитальное строительство и не предоставляет средства на пополнение оборотного капитала. Ставка по займам ФРП составляет от 1% до 3%, такой заем можно получить на сумму от 5 млн рублей до 2 млрд рублей в зависимости от программы финансирования, срок займа составляет от 2 до 7 лет.

Некоторые предприниматели и для развития бизнеса пользуются банковскими кредитами, но банки в этом случае требуют ликвидное обеспечение, чаще всего банки просят в качестве залога предоставить недвижимость. Но далеко не все предприниматели и компании имеют в собственности здания и сооружения. Для таких целей в СОФПП действует программа предоставления поручительств. Но в некоторых случаях условиях этой программы не подходят предпринимателям. Тогда через СОФПП можно воспользоваться гарантией корпорации МСП, ее стоимость составляет 0,75% годовых и распространяется на сумму до 50% от объема кредита. Гарантия выдается на срок до 15 лет в зависимости от условий конкретного продукта.

Крупные проекты предприятия могут также профинансировать через программы ВЭБ РФ. Этот институт предоставляет финансирование инвестиционных проектов объемом более 1 млрд рублей и отдает приоритет направлениям улучшения городской среды, развития инфраструктуры, создания производственных мощностей высоких переделов, разработки и внедрения цифровых и инновационных технологий. Сумма кредита составляет от 500 млн рублей, его можно получить на срок от 1 года.

Далеко не все предприниматели сразу могут прийти к реализации такого масштаба инвестиционных проектов, многие начинали и начинают путь с небольшой фирмы. Чтобы ускорить процесс роста регионального предпринимательства с помощью мер государственной поддержки, в СОФПП разработана специальная программа Выращивания. Это комплекс мероприятий, направленных на оказание мер поддержки субъектам МСП с целью повышения уровня их технологической готовности и конкурентоспособности. Для этого в рамках программы формируются индивидуальные карты развития субъекта МСП, включающие в себя комплекс мер поддержки: финансовые, нефинансовые, консультационные и другие. Эта услуга предоставляется бесплатно. Чтобы ее получить, нужно подать заявку и заполнить анкету субъекта МСП.

Кроме того, в 2021 году СОФПП предложил предпринимателям комплексные услуги — набор сервисов, сгруппированных специально для предприятий определенной отрасли или направления деятельности.

— Все предприниматели, которые приходят за поддержкой в фонд, проходят прескоринг (оценку по 44 показателям). Все наши нефинансовые инструменты объединены в комплексные услуги. Всего их 16 в зависимости от потребностей бизнеса. Это позволяет предлагать предпринимателям релевантные инструменты и достигать лучших результатов взаимодействия», — объясняет специфику работы с малым и средним бизнесом директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Валерий Пиличев.

И, как показывает практика, благодаря программам финансовой поддержки бизнеса СОФПП многие малые предприятия показывают внушительную динамику. Так, к примеру Завод бурового инструмента «Геобурмаш» для реализации своей инвестпрограммы решил воспользоваться займом СОФПП. Компания занимается производством бурового инструмента, который используется при инженерных изысканиях и геологоразведочных работах. В 2020 году предприятие получило в фонде заем на 3,3 млн рублей на приобретение нового оборудования, рассказывает директор ЗБИ «Геобурмаш» Валентин Зимин:

— Самое главное преимущество работы с фондом при получении займа — скорость, наша заявка была рассмотрена в течение 4 дней, а документы мы подписали за час. На заемные средства мы приобрели новое оборудование и это позволило нам повысить производительность труда в четыре раза.

Для того чтобы воспользоваться займами и другими программами государственной поддержки для развития, нужно обратиться в отдел работе с клиентами, оставить заявку на сайте, позвонить по телефону 8 (800) 500-77-85 или подойти в ближайшее отделение фонда (по предварительной записи).

Виды займов и условия получения

«Старт»
Для начинающих предпринимателей	С момента регистрации которых прошло не более 12 месяцев
Максимальный размер займа	5 000 000 рублей
Ставка	8,5%, при недостаточном обеспечении — 12,75%
Отсрочка уплаты основного долга	До трех месяцев
«Развитие»
Для действующих предпринимателей	С момента регистрации которых прошло более 12 месяцев
Максимальный размер займа	5 000 000 рублей
Ставка	8,5%, при недостаточном обеспечении — 12,75%
Отсрочка уплаты основного долга	Не предусмотрена
«Доверие»
Для постоянных клиентов	Для предпринимателей, имеющих положительный опыт обслуживания займов в СОФПП не менее 18 месяцев
Максимальный размер займа	5 000 000 рублей
Ставка	8,5%
Отсрочка уплаты основного долга	Не предусмотрена
«Франшиза»
Для покупки франшизы	Предпринимателям, реализующим проект с использованием франчайзинга. На расходы по приобретению франшизы, включая оплату паушального взноса, оборудования и сырья.
Максимальный размер займа	5 0000 000 рублей
Ставка	8,5%, при недостаточном обеспечении — 12,75%
Отсрочка уплаты основного долга	До 4-х месяцев
«Самозанятым»
Для физических лиц	Для самозанятых физических лиц. Срок займа от 3-х до 24 месяцев.
Цели	На осуществление предпринимательской деятельности
Максимальный размер займа	500 000 рублей
Ставка	8,5%*

* При недостаточном обеспечении — полуторакратный размер ключевой ставки Банка России. Самозанятые, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования (моногород), при реализации ими приоритетных проектов — 1/2 ключевой ставки Банка России. При недостаточном обеспечении — ключевая ставка ЦБ.

На время действия указа Губернатора о повышенной готовности № 100-УГ срок действия займов ограничен 24 месяцами.